導入
2024年から新しくなるNISAの枠で、初心者におすすめの投資先をまとめました。
毎年上限ギリギリまで投資するのは難しいですが、日本円で銀行預金だけしていると、インフレや物価上昇で資産価値が目減りします。だからこそ、無理のない範囲で投資を始めることが大切です。資金に余裕がある方は、ぜひチャレンジしてみてください。
※投資は自己責任でお願いします。
前提条件
前提条件として以下を想定しています。
- 短期利益狙いではなく、数十年単位の長期投資を前提。
- 年間の積立投資枠120万円、成長投資枠240万円を使い切れる20代後半〜40代の社会人を想定。
- 投資初心者で、自分に合う投資がまだわからない方。
- 投資前に以下の資金が確保されていることを想定。
- すぐに使える生活費：1～2ヶ月分（現金や普通預金など）
- 緊急用の生活防衛資金：6ヶ月分（普通預金や定期預金など）
- 突発的な支出に備えた余裕資金あり
ポートフォリオ（積立投資枠）
おすすめ投資法
積立投資枠120万円/年は、毎月約10万円の積立が目安です。
積立投資は投資信託で「ドルコスト平均法」を活用し、インデックス投資を行うのが効果的です。
具体的には、以下の2つの投資信託がおすすめです。
全世界株（MSCIオール・カントリー・ワールド・インデックス連動）：5万円/月
米国株（S&P500連動）：5万円/月
米国株（S&P500）インデックス投資の理由
- 世界中で事業展開する企業が多く、一部だけ大きく負けるリスクが低いです。
- 米国の法整備がしっかりしており、政治的要因による大暴落が起きにくいです。
- 過去の株価は長期で右肩上がり、暴落時も回復しているため、安心して保有できる。
全世界株（MSCIオール・カントリー・ワールド・インデックス）インデックス投資の理由
- どの国が今後発展するかわからないため、世界中に分散投資しておくことが合理的です。
- 米国株も大きく含まれているため、安定成長を享受しやすいです。
具体的な投資信託例
- S&P500連動：ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）
- 全世界株連動：ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）
ポートフォリオ（成長投資枠）
おすすめ投資法
成長投資枠は年間240万円。積立投資枠と同じ投資法を続けても良いですが、投資力アップのため、次の2つを試すのもおすすめです。
- 配当ありインデックス投資（ETF利用）
- 配当金を得ながら投資ができるため、貯めた後の資金活用がしやすいです。
- 例：ＭＡＸＩＳ全世界株式(2559)
- 株主優待投資・高配当株投資
- 少額から始めやすく、株主優待が楽しめます。
- 高配当株はリスクもあるので、初心者は優待のある銘柄から挑戦するのが無難です。
- 例：
- 日本マクドナルドＨＬＤＧ（2702）100株
- コジマ（7513）100株
- ＫＤＤＩ（9433）100株
投資を始める前に知っておきたい用語
- ドルコスト平均法
- ノーロード
- インデックス投資（パッシブ投資）
- 権利落ち日
まとめ
新NISAの枠を上手に活用し、色々な投資方法を体験することで、自分に合った投資法を見つけられます。
合う方法が見つかればそれに集中しても良し、引き続き分散投資を続けても良し。大事なのは長期で無理なく続けることです。
